相关名词解读

  • 网络借贷

    包括个体网络借贷和网络小额贷款。

  • 个体网络借贷

    个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

  • 出借人

    经互联网平台提供的信息中介服务,出借资金给借款人的自然人、法人或其他组织。

  • 借款人

    在互联网平台发布融资需求信息并从出借人处获得资金的自然人、法人或其他组织。

  • 逾期

    指借款用户未按协议约定时间进行足额还款,此时标的状态为逾期。

  • 融资项目

    即借款项目。

  • 融资人

    即借款人。

  • 投资人

    即出借人。

风险提示

由于债权标的项目受市场、政策、法律等各种因素的影响,在网络借贷交易中可能面临多种风险因素,中融投平台特此温馨提示,在进行网络借贷交易前,请您仔细阅读以下风险内容。您应详细了解并理解本风险提示函的全部内容,对其中提示的风险均有足够的认识,并自愿承担参与网络借贷交易可能面临的风险及法律责任:
1.中融投平台仅作为网络借贷信息中介机构进行信息发布,不对您及/或您的任何交易提供任何担保,包括但不限于明示、默示或法定的担保。
2.中融投平台提供的各种信息及资料仅供参考,您应独立判断并自行作出决策,并承担可能的投资风险。
您可能会面临包括但不限于以下风险

1政策风险——因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计。如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

2流动性风险——在借贷关系存续期间,投资者无正当理由及合法依据不得提出终止。

3信用风险——当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,投资者本金和预期收益将有可能遭受损失。

4流标风险——如自借款信息发布并开始接受投标时起至约定的投标截止日止,借款项目仍未满标,根据相关法律法规以及政策,该借款标存在流标的风险。

5不可抗力风险——因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

什么是网络借贷(通常说的P2P)

个体网络借贷即P2P,属于互联网金融业务之一,按照中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷过程中,投资方和融资方需要借助于各个P2P平台来提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。P2P平台要明确信息中介性质,不得提供增信服务,不得非法集资。

什么是网络借贷资金存管?

网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。网络借贷资金存管,旨在实现客户资金与从业机构自身资金分账管理,让用户资金更有保障性。

电子合同的合法性?

根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国电子签名法》的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。中融投网站生成的合同属于电子合同,且电子签名为符合条件的可靠电子签名,具有合法性和有效性,各方当事人应当履行并遵守合同规定。

网络借贷信息中介机构不得从事哪些活动? 网络借贷信息中介机构应当依法合规经营,不得从事或者接受委托从事下列活动

1为自身或变相为自身融资;

2直接或间接接受、归集出借人的资金;

3直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6将融资项目的期限进行拆分;

7自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;  

8开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12从事股权众筹等业务;

13法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

网络借贷信息中介平台出借人提示? 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《中国小额信贷联盟小额信贷信息中介机构(P2P)行业自律公约(修订版)》的相关规定,在此对出借人做出以下风险提示

1出借人知晓平台作为依法成立的网络借贷信息中介机构,是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业;

2出借人知晓平台主要为借款人与出借人实现借贷交易提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不提供增信服务,不设立资金池,不进行非法集资,不损害国家利益和社会公共利益;

3出借人了解融资项目信贷风险,认真学习相关的知识,理性谨慎量力而行,具有相应的风险认知和承受能力;

4出借人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷年利率不超过24%的,法律予以保护;

5出借人知晓借款人的基本信息,在平台上进行的出借决策均将由出借人本人亲自确认;

6出借人按照“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险;

7出借人应增强自我保护能力,远离非法集资活动,谨防上当受骗,积极主动地行使自己的权利,依法维权;

8出借人要牢记投资有风险,树立风险意识,增强心理调节能力,避免盲目跟风;

9除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。

坚持小额分散的原则

中融投一直致力于服务实体经济,核心就是小微企业主、个体户、电商小企业等。借款用户分散在全国不同地域、不同行业、不同学历阶层、不同年龄,从而降低违约关联性,控制集中度风险;另一方面,大量的借款人分散在各个地域和行业,也能够满足统计学意义上的“大数法则“,避免出现“小样本偏差”的风险,从而帮助出借人降低投资风险。这也是一种被监管意见鼓励的P2P经营模式。

投诉建议 下载APP 计算器 联系客服