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重点丨网贷平台备案期间这三类P2P平台慎投

文章来源: 中融投发布时间: 2018-03-13

重点丨网贷平台备案期间这三类P2P平台慎投1


对于广大网贷投资者而言,最关心的是在备案期间如何投P2P平台。专业人士表示,可以看平台的各项业务和运营,能否达到银监会“1+3”管理制度和地方监管细则的监管标准,不能再以平台背景和规模大小,作为是否投资的首要考核指标。融小僧认为以下三类平台应慎投:


一是活期或定期理财计划的平台慎投。活期类和定期理财计划的产品,一是存在期限拆分和错配的嫌疑,平台流动性风险较大;二是大部分活期和定期理财计划产品无明确的投向和实质的项目信息,涉嫌非法集资风险。


另外,这类产品在操作流程上, 往往是投资人投资后,方能看到平台提供的投资列表,违背了《信披指引》“网贷平台应在出借人确认向借款人出借资金前,向出借人披露借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果等信息”的要求。专业人士指出,无论是中央还是各地发布的整改指引中,均明确表示以活期、定期理财形式存在的产品,可能造成资金和资产期限错配,被视为违规。


重点丨网贷平台备案期间这三类P2P平台慎投2


二是借款超额的平台慎投。《暂行办法》规定“同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元” 。“超额”是互金专项整治重点整治的现象和网贷平台备案必须解决的问题。目前,互金专项整治已进入验收阶段,若平台仍在发布超额项目,通过整改验收的难度较大,建议投资者慎投。


三是迁移注册地或注册新主体的平台慎投。随着北上广深网贷监管政策趋严趋紧,部分网贷平台有意通过迁移注册地至二三线城市进行区域制度性套利;也有部分违规业务较多、难以整改的平台,通过注册新主体逃避监管。这两类平台,合规风险较大,建议广大投资者要慎投。


专业人士建议,投资者如果无法把握平台是否能完成备案,可投资备案意愿较强(诸如信息披露较为完善、合规性较好)的平台的短期标的,并根据平台备案进展及时调整投资策略。

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