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中融投:资管新规打破刚性兑付 理财新手如何“保障收益”?

文章来源: 云财经发布时间: 2018-05-08

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传统银行理财产品有部分是可承诺保本保息的,故成为理财新手以及投资风险承受能力较弱的用户信赖的首选。然而,资产管理业务总是存在风险的,只是风险的强弱不同而已。


随着央行等部门联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的资管新规落地,原本占据资管市场“大头”、规模超过22万亿元的银行理财产品将不再是“无风险”的代名词,投资者将自行承担与预期收益相匹配的投资风险。


资管新规《指导意见》指出,金融机构应当加强投资者教育,不断提高投资者的金融知识水平和风险意识,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,打破刚性兑付。资产管理业务不再承诺保本保息,打破“刚性兑付”旨在端正“风险”的概念,让更多的投资者建立资产管理投资理财的风险意识。


但是,风险不代表是坏事。风险是资产管理业务中的常态,因此风险管理是投资个人到企业管理资产所必须具备的手段。理财新手的风险管理手段是建立在投资理财平台的风险管理上的,理财新手只需善于判断所选择的平台风控管理能力如何即可。


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我们以备受理财新手喜爱和选择的理财平台中融投为例,诠释一家好的理财平台是如何进行风险管理的。


中融投是一家互联网金融信息中介平台,服务的是借款人和出借人。在合规的前提下,互联网金融资产管理业务中只要保障借款人能按时足额还款则出借人即投资人的利益就得到良好的保证。因此,借款人的信用、资产情况、还款能力、经营能力等成为风控管理的重要考核内容。


中融投为确保良好的起点,对借款人采用优中选优的方式进行筛选。“信誉好、资产好、经济好”是基础三要素。从借款人申请开始,平台立即从多维度对借款主体展开尽职调查。从借款主体的信用、资产以及还款能力等方面进行严格审核。建立风险预警机制,对借款主体的经济收入及经营状况进行不定期地跟踪回访,防范于未然。对逾期借款人(或风险预警客户)采取电话催收、上门催收、诉讼催收和外包催收等方式进行逾期催收。与花旗融资担保集团签订担保合作协议,保障用户本息一旦遭到损失即可获得先行赔付。得益于完善的风控管理机制,中融投发展至今未出现过还款逾期的情况,拥有良好的用户口碑和信誉,网贷之家用户的口碑评级为4.8分,超越95%的网贷平台。


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中融投不仅风控管理做得好,而且收益率还不错,平台常规收益年化率为8-13%,如果算上加息券或红包券的收益,年化收益率还可以达到16%甚至更高。特别是针对理财新人量身定制的新手标的的年化收益率就高达14%,且是期限仅为30天的短标,投资中还可以使用卡券,综合收益较大多数平台是非常优质的。对于新注册的用户平台还会赠送228元的红包券,提供2.8万元的体验金,且体验金收益归投资者所有。


资管新规剥去了“保本保息”的保障外衣,让更多投资者开始觉醒,促使许多的资金流向收益更高的P2P平台。新政策下,理财新手会因为资管市场创新开发理财产品而拥有更多投资机会,但在选择投资平台时依然谨慎对待,必须严格审核平台机构的资质背景、风控机制、资金存管情况、违约赔偿机制、信息披露等综合信息,确保自己在投资理财中获得资金安全和收益稳健的双保障。


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